我在银行换汇的经历

小飞侠

重要提示:在接受国外的钱时,一定要让其汇款到我们的外币帐户上,而不是要其外汇现钞.因为现汇和现钞与人民币的兑换率不一样,在银行,用现钞兑换人民币要比现汇兑换人民币吃亏很大.
因为一个业务，欧洲的一家公司将预付款汇给我，整个程序如下：
目前国外将外汇汇给国内的个人，有两种方式。
一：是通过西联汇款（westernunion），这是最快的方式。汇款方汇出后，收款方几分钟后（最长2个小时）就能收到款。手续费由汇款方支付。不过，前提是双方的城市已经开通了西联汇款才行。在北京，已经开通了西联汇款的代理点是中国农业银行和中国邮政。
整个程序是：
（1）汇款方：
第一步：到柜台领取绿色西联“汇款单”，填写表格。
第二步：汇款人将表格，本人有效身份证件，汇款和手续费交予代办处职员
第三步：代办处职员将汇款信息输入电脑，并确认汇款已汇出。
第四步：完成输入后，代办处职员给你汇款收据，并附上一个汇款“监控号码”(MTCN)。
第五步：汇款人通知收款人到西联汇款代理网点取款，和取款所需的资料（汇款人身份证上的姓名，汇款金额及MTCN监控号码）
（2）收款方：
第一步：领取黄色西联“取款单”，填写汇款人和收款人姓名，汇款金额，汇款地，MTCN监控号码等资料。
第二步：收款人将填妥的表格和本人有效身份证件，交予代办处职员。必须是收款人本人。
第三步：代办处职员核实汇款资料后，将汇款及收据交予收款人。
（附注：由于这次是欧洲的波兰一家公司汇钱给我，她们回复说当地没有开通西联。所以选择了银行电汇）
二：是通过银行电汇，现在各个银行都可以办理，如招商银行，中国银行，工商银行，农业银行等等。不过需要收款方的帐户是双币种帐户（人民币和外币）。招商银行是每个币种（欧元，美圆等）的汇款路径不一样和要填的信息很多，觉得很麻烦。经过比较，最后我决定选择了中国银行。我先去中国银行开通了双币种帐户（只办了存折，没办银行卡以节省卡的年费）。然后在柜台拿了一个名片，名片上有该开户银行的名称地址电话信息和SWIET号码，如下：
Bank details;
Account number:4080108-X-X-X
Account name: XX（本人的名字，必须是帐户的拼音）
Bank name: Bank of China (Zhong hang Science and Technology Building Branch )
Bank addr.:No.58 zhichunlu,Haidian district,Beijing,China, 100098
SWIET: BKCH CN BJ 110   （这个SWIET号码，全北京的中国银行都相同）
Bank tel:+86-10- 82124269
Bank Fax:+86-10-82133898
将上面的bank details通过Mail告诉对方，对方就可以将钱汇到我这个帐户上了。从2010年2月16日汇出，2天后的2月18日就收到了。这个时间一般是3天。中国银行的不错.
小插曲：当时对方汇出后，将信息发给我确认时，发现中国银行的分行和地址错了，写的是中国银行在北京的另外一家分行，我赶紧告诉对方，必须是汇到我指定的开户银行去，这钱才能收到，否则就肯定收不到（这个是中国银行的客服告诉我的）。
再顺便说一下，国外的公司或个人在汇款到国内时候，最好汇到国内的个人帐户上来，如果汇到国内的公司帐户，因为国家管理比较严格，公司帐上的外汇会比较麻烦（这是一个进出口公司的朋友告诉我的）。
当时老担心对方汇的钱收不到，心理很忐忑，没想到很快很顺利。看来不是我不懂，而是这个世界发展变化太快，呵呵
接下来讲将外汇（欧元）兑换成人民币的过程。
在2月19日到银行去看是否汇到帐上了，一看钱在2月18日就到帐了。然后开始换汇，其实这个很简单，银行会很快的将其变换成人民币的。我讲这个主要是将如何搞明白中国银行每天的外汇牌价。
银行的外汇牌价是时刻在变化的（周六日停盘不变），所以换汇的时候是按照当时的实时牌价兑换的。一般都会看到三个：现汇买入价，现钞买入价，现钞卖出价。
当时时间是2月19日下午4点15分:
(1)我要将我自己帐上的外汇欧元兑换成人民币,注意,我这个是在帐户上的外汇,而不是我手上的欧元现金,所以是按照 现汇买入价  925.81兑换的.

另外,知识补充:
* 如果我手上的是欧元现金,要卖给银行兑换成人民币,那么就要按照当时的 现钞买入价 (897.22)兑换.
* 如果我要将人民币换成欧元,那么需要按照当时的 卖出价 (933.24) 兑换.
下面是有关现汇/现钞这方面的解释:
现汇帐户”系指由港、澳、台地区或者境外汇入外汇或携入的外汇票据转存款帐户；“现钞
帐户”系指境内居民个人持有的外币现钞存款帐户。 居民个人由境外汇入的外汇或携入的
外汇票据可以理解为“现汇”，均可以开立现汇帐户存储；
你在银行里存着的当然应该是现钞了。有人从国外给你汇款到你的账户，那就是汇款现汇，另外在中国银行办理了比如说日元＝美元的汇兑，打在了你的中国银行存折上，就会显示丙种外汇现汇，而这两种外汇银行收购价就会相对于现钞价高，并且这种现汇相对于现钞的卖出价要低。
首先，买入价是指外汇银行买入外汇时使用的汇率，卖出价是外汇银行卖出外汇时使用的汇率，此时的外汇是指国外银行存款的外汇，如美元。所以，外汇牌价上的买入价、卖出价是现汇价。
其次，现钞价是外汇银行卖卖现钞时使用的价格，此时现钞是指外汇现金（钞票），而不是国外银行存款。
再次，由于现汇与现钞是两个不同的概念，当银行买入现汇时，可以直接将其所买进的外汇划拨到其国外银行账户中，没有利息损失，而买进外币现钞时需在本银行库存中保留一段时间，以凑齐足够多的外币现钞后（如100万美元）才能存到其他银行获取利息，故银行买进外币现钞相对于买进现汇有利息损失，这部分损失当然由卖出外币现钞的一方承担，故银行的报价中，现钞买入价肯定低于现汇买入价，这一规律永远不会变，正如存款利率永远低于贷款利率一样。
最后，现钞卖出价与现汇卖出价是一致的，因为这种情况下，对银行来说没有利息损失，是不是？故银行单独标明现钞买入价，而没有现钞卖出价。
所以说，如果你手中的美元资产不是以国外银行存款或外币支付凭证（如汇票、本票、电汇凭证等）的形式存在，就应该使用现钞买入价，要损失一点。
如果您把现汇卖给银行，就是把您在国外银行的外汇存款卖给银行。这笔外汇存款从您卖给银行的那一刻起，就从您的名下转移到银行的名下。银行只要做相应帐务处理，就可以马上得到这笔在国外银行的外汇存款，并可以马上开始计算利息。
如果银行买入的是现钞，由于外币现钞不能在交易的当地流通使用，需要把现钞运往国外，所以它不仅不能立即获得存款和利息，而且还得支付费用保管现钞。等到现钞积累到足够数量，银行才能把这些外币现钞运送到国外，存在国外的银行里。直到此时，银行才能获得在国外银行的外汇存款并开始获得利息。银行收兑外币现钞需要支付的具体费用包括：现钞管理费、运输费、保险费、包装费等、这些费用就反映在现钞买入价低于现汇买入价的差额里。