中国侨网消息：据美国《世界周刊》报道，金融危机以来，诈骗案层出不穷，花样不断翻新。美国一些金融机构联合成立的身份被盗援助中心(ITAC)2月10日预测，经济衰退为身份盗窃(identity theft)创造机会。“ 2009年身份诈骗统计报告显示，身份盗窃已经增加22%。”纽约一些华人反映，其个人信息被盗，银行账户存款差点被转走。
纽约法拉盛罗斯福大道上的西联汇款营业部曾钰钿表示，最近两个月，因为“抽中大奖”而汇款的华人增加很多，平均每天有三、四个，男女老少都有。汇款的数额约在2000元到4000元之间。香港的公司告诉他们，“汇去手续费就能拿到15万元”。她说：“他们不相信受骗。你劝他们不要寄，许多人不理会。”
纽约华人律师刘瑛说，许多华人成为“网上点击中奖”的受害人。例如，一位毕业于哈佛大学的女医师深信自己在网上获得“1000多万元奖金”。律师经过调查，发现这是一场骗局。“告诉她受骗了，她不相信。”每周在福建同乡会提供法律咨询的戴禺律师表示，纽约华人小区金融经济诈骗很多，“最多的是标会。“一些会头拿到钱就走了。”
骗徒甚至开始利用欧巴马总统的经济刺激计划赚钱。经济刺激法案签署后，一些网站就宣称“分到该法案一部分资金”，可以帮助“获得刺激法案资金的资格”。有的甚至以政府部门的名义发出电子邮件，表示政府准备发放支票，“请尽快提供银行账号和个人数据，以便钱尽早进入账户”。
路透3月25日报道，联邦调查局局长穆勒(Robert Mueller)在国会作证时指出，联邦调查局认为利用刺激法案进行诈骗的高潮即将到来。“我们估计经济犯罪将持续飙高。”因此，美国联邦新闻(US Fed News)提醒美国民众提高警觉，政府的退款或退税不用专门申请，也不需要他人操办。“这些人实际上就是想把这笔钱据为己有。”因此，不要向这些人提供个人信息。
银行账户被盗增多
一位不愿透露姓名的纽约华裔居民说，不久前她接到汇丰银行的电话。银行职员告诉她，有人打电话给银行，要从她的账户中转出几千元。这个人知道她的所有信息，包括其母亲的姓名。“他唯一不知道的是我的社会安全号码。当银行问他要社会安全号码时，他推说自己是聋子，听不到。”最后，这笔钱没有转出。
她听说好几起类似的情况，感到诈骗无处不在。他们不能明白的是，这些人从那些地方获得自己的银行资料？汇丰银行北美公共事务部助理副总裁黄文在接受记者电话访问时说，该行对此有个书面声明。
该声明称，最常见的偷窃人们身份的方法是透过“网上钓鱼”(phishing)。网上钓鱼就是向众多电子信箱发送电子邮件，谎称自己是某某银行，需要信箱主人的个人信息。同时，该邮件还把邮件接收者引到虚设的网站，要求填表，套取收件人的个人信息。许多人信以为真，最后上当受骗。“汇丰银行时刻检视这些钓鱼网站，并采取行动设法使其关闭。”
声明说，汇丰银行还有防止身份诈骗措施和管理系统，以保护客户及其账户。他说，假如银行发现诈骗的可能，就会启动一个系统，保护信用卡、储值卡(debit card)和其它转帐诈骗。如果银行发行账户可能被诈骗，银行会立即通知账户所有人，并进行调查；同时冻结该账户，直到问题解决时为止。
身份被盗援助中心(ITAC)在3月25日发表一份身份被盗原因的调查报告。报告说，对1530个受害人的统计显示，72%不知道犯罪原因。“许多人感到很沮丧，因为他们不知道自己的信息如何落到坏人的手里。”提供个人和公司身份风险管理服务的公司“交集公司”(Intersection Inc.)总裁史坦斐德(Michael Stanfield)说，偷取消费者信息的匿名犯罪越来越多，因为“技术使得犯罪分子能够通过关键记录软件(key logging programs)从你的计算机中偷取信息”。
该调查报告显示，在1530个受害人中，28%的受害人知道犯罪原因。在这些案例中，26.5%的受害原因来自朋友、亲戚和同一个办公室的雇员；21.6%认为是歹徒通过计算机获得自己的信息；认为丢失皮夹、支票本、信用卡为原因的占15.1%；从信件中获得信息的占11.6%；属于公司和雇员原因的为11.6%；消费者数据丢失的占4.7%。
会头诈骗时有所闻
自2008年1月起，戴禺律师每周一下午在美国福建同乡会为华人提供免费法律咨询服务。他说，每天前去咨询的华人有十个左右，至今为止约七、八百华人参加。“前来咨询的以福建人为主。”他说，遭受诈骗最多的是“标会”诈骗，即华人常说的互助会。
他说，在纽约华人小区，标会集资活动相当风行，会头携款逃亡而倒会的事也时常发生。他举例说，2008年8月，几位福州人前往咨询。他们指称，会头李美金2004年6月携款潜逃，至今下落不明。李为福建长乐人，今年约50多岁，曾经在衣厂打工，没有合法身份。
2002年，李美金组织标会，共有22人参加，其中有李在佛罗里达开店的妹妹李美英和弟弟李美贵。李的妹妹和弟弟都在一开始率先标得会钱。一位曾是会员的林姓妇女说，她与丈夫于2003年4月加入，每人每月交700元，一直交到2004年5月。从此，李美金人间蒸发。他与丈夫已经交14次会钱，损失金额1万9600元。另外一名会员把一生的血汗钱投入标会，希望坐收高利，结果被骗，事发后中风卧床。
2008年12月初，一位郑姓福州女士前往咨询说，她几年前参加会头陈丽明组织的标会活动。这名会头是50多岁的福建长乐人，家住布碌仑。“她参加过两次，大家都是按时付钱，合作也很愉快。”但是，该会第三次标会发生问题。2007年2月，会头将100多万元全部带走，回到中国。受害者有几十人，每人损失约在五、六万元以上。
她回到中国后，还一直和这些会员联系，表示自己因为丢失绿卡，故无法返回美国。“该会头还告诉他们，等自己赚钱后会把钱还给他们，希望他们耐心等待。”现在，两年多过去了，仍然没有音信。他们关心如何追回被会头卷走的会款。戴禺认为，这是标准的诈骗。因为标会在美国不合法，这些钱很难追回。
许多华人上当受骗
戴禺说，华人小区的身份盗窃也时常发生。他分析，这些骗徒有的是室友，可以收到别人的信件，知道别人的社会安全号码，看到别人的信用卡签名，这样，他们就可以用别人的信息申请信用卡。有的是餐馆的老板，知道雇员的数据。有的骗徒是受骗人的男女朋友。因为两人的关系比较密切，因此骗徒知道对方的所有信息，甚至对方母亲的姓名。现在，人们经常收到所谓银行的电子邮件，要求更新个人信息。“如果仔细看，寄信人的地址并不是银行。”
他自己曾经有过信用被盗的经历。不久前，他接到一家大银行的防止诈骗部门的电话。银行问他最近是否开支票买过某种东西。他回答“没有”。原来，有人用他的支票购物，但是，新支票的序号与原来支票的序号相差太多，引起银行的怀疑。他估计，可能有人冒充他给银行打电话，佯称支票丢失，重新订购支票本。
他认为，这种情况可能与美国的大银行的服务部门外包有关。许多银行的服务部门设在印度。在这些外包的部门里，当地职员可能通过某种技术能够拿到用户的信息，包括社会安全号码。
一直流行的奈及利亚诈骗(Nigeria Scam)也侵入华人小区。骗子广发电子邮件，导致多人受骗，但是碍于颜面，不愿向外透露。有一次，一位熟人在半夜打电话给戴禺，讲到有人给他发电子邮件，说一位外国高官在银行存有几千万美元，但是这个高官已经去世。发信人希望找个外国账户转出这笔钱，事成之后将拿出20%作为报酬。“这位熟人在美国受过教育，获得硕士学位，竟然相信这样的事情，还向我咨询意见。”戴禺当时就告诉他，这是一个古老的骗局，不要上当。“但不知他回信没有。”
戴禺说，纽约华人中的另一个问题是借钱不要借据。例如，有的人要开餐馆、买房子，向亲戚朋友借钱，但是最后不还钱。这类经济诈骗经常发生。因此，他建议花点钱请律师写个借据，说明借多少钱、何时借与何时还，利息是多少。借钱最好有抵押。“有华人太信任别人，贪图高利，最后吃亏上当。”
哈佛毕业也遭诈骗
以追债为主的刘瑛律师说，华人受骗的事经常发生。但是，让人不能理解的是，有的人受过高等教育，甚至毕业于哈佛大学，照样被骗子骗得团团转。有的甚至受骗后仍然不认为自己受骗了，让人觉得可悲。
去年，一位华人女士来到刘瑛位于法拉盛的事务所。这位女士首先问律师毕业于何校，并介绍自己毕业于哈佛大学，现在是位医师。她说，她在网上点击一家网站，中了1000多万元。她很高兴，已经按照要求寄去费用。但是，该网站还要她再交其它的钱。她认为该网站食言，因此请律师打官司，把这1000多万元钱要回来。
刘瑛一听就知道这是一个骗局。但是，当事人认为自己很有知识，觉得自己不会受骗。刘瑛表示，律师将进行调查研究，看看是否真的赢了这些钱。“我们的美国律师上网调查很久，发现是个骗局。”
她说，类似的案件甚至死过人。例如，有位30多岁的妇女访问某网站“中了大奖”。公司让中奖人付了许多费用后，还让她去南非领奖，结果中奖人在当地被杀。她说，如果是真的，倒可以打官司。“但是这明明是骗局，打了也没用。”
等到女客人再来时，刘瑛如实相告。但是，该医师不信，坚持认为就是赢了这些钱。刘瑛说，如果要打官司，客人要付律师费。“但是，客人不付，提出打赢官司后从1000多万元中支付三分之一。”因此，刘瑛没有接下这个案件。
她说，现在网络上的诈骗很多。例如，一名香港移民希望尽快发财。不久前失业后，他收到一封电子邮件。邮件说，该公司专门提供尽快发财培训，让人“在家里发财”。于是，这名香港人按照要求寄去七、八千元。培训资料寄来后，他发现这都是一般的知识，并无发财诀窍。于是，他聘请刘瑛打官司。
刘瑛根据情况，写了一封律师信。信中把有关的法律一一列出，并警告如不退钱，立即将其告上法庭。“结果，公司一周内将钱退回。”刘瑛估计，该公司已经骗了许多人，并不想让官司缠身，坏了自己的赚钱大计，于是退款了事。
最近骗局“中大奖了”
西联汇款的曾钰钿说，中大奖是最近纽约华人小区最热门的诈骗手法。常见的中奖金额是15万元。汇款寄往的地点是香港、马来西亚、澳门和中国。受害人有东北人、上海人、福州人和温州人。“有的人像是读过书的。”
她说，这些诈骗公司都要求通过西联汇款寄钱，因为这样骗徒可以很快拿到钱。从客人填汇款单的情况可以看出那些人给骗徒寄钱。例如，有的人不知道对方的收款地址，因此他们边打电话边填表。她一看到这种情况，就问：“你是不是中了15万？”汇款人很吃惊，反问：“你怎么知道？”
她说，一遇到这样的情况，她就会和汇款人多说几句。“这些华人在美国打工不容易，有的甚至是借钱寄走。”为了不让别人知道，他们一下子说收款人是亲戚，一下子又说是朋友。“亲戚要买房子，向我借钱。”
她说，有的汇款人还讲实话，但是有的人不说给谁寄钱。这些汇款人后来解释说，收款人告诉他，不要对西联汇款的工作人员说，“一旦西联汇款知道，就要求你们缴纳美国收入税”。
客人有时还让她给收款人打电话。对方就怪她问的问题太多。最后，对方还说：“是不是你没有中奖，嫉妒别人？”她说，后来有人到警察局报警。但是，警察表示，钱是受害人自己主动寄出，并没有人逼迫他们寄，如果因此受骗，只能自己负责。
一位哥伦比亚大学的华裔教授曾经受骗。一年多前流行的诈骗手法是外国人用支票向美国人购物，因为支票数额超过物价，就让收款人将多余的钱退回。实际上，该外国支票是空头支票。但是，等到银行通知跳票后，收款人退钱已经寄出。这位教授到该营业点寄钱。她看后就告诉这位教授有可能是个骗局。但这位教授不信，认为自己是大学教授，不会受骗。后来，这位教授来到该营业点，坦承受骗了，损失2000多元。
广泛撒网试图钓鱼
来自中国浙江的张先生是中奖诈骗的受害人之一。他说，和其它华人受到香港等华人公司的诈骗不同，他受到哥斯达黎加(Costa Rica)一家讲英语的公司诈骗。他说，他在一家中餐馆做管理工作，住在皇后区一个租来的独立房屋里。
1月底，他收到一份通知，告诉他中了100多万美元的奖金。通知说，他必须在十天内回信，“不回信就失去获奖资格”。他考虑两天后，“感觉好像不是假的”，就按照要求回信，并寄去20元费用。
3月24日上午10时44分，一位讲英语的人给他打电话，先核对他的姓名和地址，然后告诉他中奖了，奖金是100多万美元。他说，等一会就会有人打电话给他。11时15分，果然一个人打来电话，自称他是Erick Sosat，在该国机场政府部门工作。目前，他正在翻译获奖文件，要收翻译费1600元。
张先生问，他如何相信这个奖是真的呢？Sosat让他给Paymaster Cash Award公司打电话核实，号码是702-966-9460。他说自己知道这个号码在拉斯韦加斯，因为他“曾在那里打过工”。这个电话一拨就通。一位自称是Alicidia的女士接电话。
Alicidia告诉他，因为在国外获奖，这笔奖金不要交税，而且翻译费将来可报销。其办法是，收到奖金支票后，将翻译费发票传真给该公司，公司就会将翻译费退回。此前，Sosat还告诉他中奖号码是JC1404，而且这个号码和Alicidia讲的号码一样。“这样，我就相信了。”
下午1时40分，Sosat打电话催他赶快寄钱。他说，自己没有这么多钱。Sosat立即做出让步，说自己的翻译费就不要了，但是政府1050元费用一定要交，因为需要去领事馆办理登记。于是，他赶到法拉盛罗斯福路上的西联汇款营业点将钱寄走。
故弄玄虚吊人胃口
张先生以为这笔钱寄走后就可以拿到奖金了，其实不然。当天下午，他将钱寄走后，Sosat就打来电话，要了汇钱密码，告知现在去领事馆给他办事了，并让他第二天在家等电话。
3月25日上午10时34分，Sosat打来电话，讲手续已经办完，现在将邮件寄到迈阿密机场，让他等候机场电话。过了一会，一名自称Katherine Gustafson的女人打来电话，手机显示的号码是305-760-4684。她先和张先生核实姓名、电话，然后告诉他邮包已到，要他给拉斯韦加斯打电话，确认邮包。
令他吃惊的是，这位女人还告诉他，再给拉斯韦加斯打电话时，如果对方问到个人信息，不要给他们，因为“他们可能是骗子”。他打电话过去，Alicidia只是核对号码，并未索取个人信息，因此他“相信Alicidia不是骗子”。他给迈阿密打电话告知结果，对方说他在一两个小时内就能收到邮包。但是，他在家里没有等到。
下午3时11分，Sosat打来电话，讲到邮包已经寄到新州，让他打新州电话号码718-705-7199，找一个叫Fitz Springer的人，联系如何拿到邮包。他说，这个号码是纽约的号码，但当时根本没有产生疑问。他发现，接电话的是一个老头。老头说，邮包在他手里，但是不能直接寄给他。“按照联邦政府规定，这笔奖金要缴纳儿童教育基金费用。”
然后，老头让他等一下，稍后一个老太婆过来接电话。她自我介绍说，她在政府的法律部门(legal department)工作，说赌博赢钱都要缴税。他的奖金是免税，但是要交2625元的儿童教育基金费。“老太婆还说，交完钱，才能拿到邮包。不交钱，只能保留24个小时，过期退回。”她让他自己考虑，或者和Sosat商量。
过了一会，Sosat打来电话，说这点钱对100多万元奖金来说“是小意思”。但是，他仍然不愿交钱。下午4时18分，又有一人打来电话，号码是202-629-9740。电话一开始就核对姓名和住址，发现与张先生的不符。对方就说：“对不起，电话打错了，电话是打给那位中了300多万元的中奖人的，因为其手续全部办完。”他后来想起，这是Sosat的声音。
设定期限逼迫交钱
张先生说，因为没有寄钱，这些人就不停打来电话。当天晚上8时16分，Sosat又打来电话，但这次的电话号码是911947。Sosat劝他，不要为这点小钱耽误赚大钱。张先生告诉他，自己只有800元。Sosat建议他寄800元，一定不让邮包退回。
第二天，那位自称新州海关的老太婆打电话给他，用的仍然是纽约的电话号码，告诉他她将于晚上7时30分下班，因此钱必须在这之前寄到，否则将邮包退回。她还说了一个新州的收款人地址。他担心罗斯福大道上的营业点可能关门，就去附近一家西联汇款营业点寄钱，钱还是寄给Sosat。“这家西联汇款营业点还是Sosat告诉我的。”
3月26日是他开始汇款的第三天(星期五)。上午10时45分，新州老太婆打来电话，表示已经收到800元，邮包可以再保存24给小时。余下的钱寄清后，邮包就会寄来。下午1时20分，Sosat打来电话，告诉张先生，现在就剩下1195元，要赶快寄钱，把邮包拿到。
为了尽快拿到邮包，他下午2时到罗斯福大道上的西联汇款营业点汇款。曾钰钿告诉他，这肯定是个骗局，劝他不要寄钱。张先生不信，就打通那个纽约的电话，让曾钰钿和她对话。曾钰钿说，她一接电话，对方就问她，“你知道你在和美国海关的官员说话吗？”
张先生说，他越想越感到这里面有诈。他就告诉那位“海关人员”，自己需要考虑一下，就没有寄钱。下午4时10分，Sosat给他打电话，说“不寄钱太可惜了，这么多钱没有拿到”。张先生要求对方退钱，但遭到拒绝。
他说，他最近每天都能收到五、六封这样的信件，最多时有十几封。公司的名称不同，姓名不同，金额不同，但是仔细查看，签字的笔迹是一样的。他说，自己一开始信以为真，“后来收到太多，就麻木了”。他的体会是，千万不要相信这些中奖。“如果天天有几百万元收入，就不要上工了。哪有这样的好事？”
提高警觉防止被骗
国宝银行董事长孙启诚在接受电话采访时表示，因为经济不好，金融诈骗的确有所增加。他说，金融诈骗由来已久。“只要有钱，就有诈骗。”因为银行的产品是现金，所以针对银行的诈骗就很多。
他说，对银行来说，最多的诈骗是信用卡诈骗。有人盗用别人的信用卡购物，受害人没有损失，损失由金融机构承担，但对受害人很麻烦。也有人冒充银行账户所有人去转帐。有的是电子转帐，也有的是通过电话转帐，但是必须转到有账户的人手上。“这也不是客户的损失，而是银行的损失。”
有的骗徒利用别人的支票、冒充别人的签字去银行取钱。客户收到账单后，可以报告银行，予以否认，避免损失。还有一种是银行内部工作人员作弊。如果发生，银行有责任去怀疑。“如果不怀疑，就是银行的问题了。”
他认为，预防金融诈骗很难。人们只能多加小心，尤其在经济不好的时候。最近，纽约发生一起金融诈骗案。马多夫(Bernard Madoff)诈骗投资人650亿元。实际上，马多夫有许多疑点。例如，马多夫的年回报率稳定在12%左右。“为何别人做不到？”但是，很少有人怀疑。
他建议的预防方法是，信用卡一定要小心保管，不交给别人。一旦发现有人盗用，就立刻通知银行。“社会安全号码、自己的生日、父母的姓名等也不要告诉别人。”还有不要申请太多的信用卡。现在，支票也不太安全，因为银行有时不查签字就付款了。(韩杰)
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发表于 2009-4-20 12:14:24
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